Когда можно брать кредит

Когда можно брать кредит

К кредитам двоякое отношение в обществе. Люди, работающие по найму, твердо знают, что кредиты — это зло и связываться с ними ни в коем случае не стоит. Впрочем, это не мешает им периодически по уши влезать в долги банкам.

Однако система кредитования рассматривается бизнесменами и предпринимателями несколько иначе и более адекватно. Более того, многие предприятия просто не появились бы на свет, если бы не кредиты. Малый и крупный бизнес сложно представить без банковских займов и инвестиций.

В негативе, который появляется у физических лиц, одалживающих у банков разные суммы, виноваты сами должники. Ведь они по собственной воле подписывают договора, в которых прописано условия. И банки действуют в рамках законодательства, и процентные ставки никто не скрывает, и о том, что отдавать кредит надо обязательно, знают все.

Тем не менее, у большинства людей принято ругать третьих лиц, которые лишь отвечают предложением на спрос. Тотальная финансовая неграмотность и отсутствие культуры денег — это не проблема банков. Это проблема заемщика. Которую необходимо решать незамедлительно.

Наемные рабочие могут полностью обойтись без кредитов. Как не странно, некоторым это кажется невозможным, ведь как жить без новой машины или бытовой техники? Комментировать такую позицию довольно сложно из-за ее абсурдности. Ипотека — это тоже отдельная история, которой мы обязательно посвятим целую статью.

Бывают, конечно, исключения, но в целом можно сказать, что человек, берущий кредит на какую-либо вещь, которая не сможет стать его активом, вряд когда-нибудь станет финансово независимым.

Несомненно, недвижимость может стать таким активом при сдаче в аренду, однако в рамках ипотечных условий нетрудный подсчет покажет, что игра свеч не стоит.

Физические лица могут брать в долг деньги у банков при трех условиях:

  1. Уверенность, что задолженность будет погашена вовремя и не сильно ущемит бюджет.
  2. Безразличие к финансовой свободе.
  3. Экстренный случай на грани жизни и смерти.

Иногда встречается еще одно условие — это наличие хорошего резерва на своем депозите на случай, если с постоянным источником вашего дохода что-либо случится. Но в этом случае непонятно, зачем вообще тогда влезать в долги и своими руками просто выкидывать часть капитала.

Кроме того, я сомневаюсь, что человек, знакомый с основами финансовой грамотности и имеющий резервный фонд, вообще будет брать кредит на покупку пассивов.

Кредитование предпринимательства

Это тот случай, когда без заемных средств бывает не обойтись. Конечно же, многие начинающие предприниматели непременно хотят освоить бизнес с минимальным вложением денег, а то и вовсе без них, не говоря уже о долговых обязательствах перед банками.

И, надо сказать, что такое вполне возможно. Мы имеем перед собой множество примеров, когда домашнее производство и иные виды деятельности принесли миллионы буквально с нуля.

Но рынок часто диктует свои условия. Это связано, в том числе, с конкуренцией. Чтобы не быть вытесненным из процесса борьбы за клиента, необходимо быть лучшим во всем. Любая услуга клиентам должна быть оказана сотрудниками в самой красивой униформе, любой товар должен быть произведен на оборудовании последнего поколения.

Расширения и обновления бизнеса могут быть запросто выполнены при помощи банковских кредитов. Иные инвестиции малому бизнесу иногда найти сложно, а время в большинстве случаев не на стороне предпринимателя.

В кредитовании малого бизнеса существует главное правило: все вливания денег в предприятие должны усиливать позиции компании на рынке и помогать получать больше прибыли. Но, как вы понимаете, это правило выполняется не всегда. В таких случаях некоторые авантюры превращаются в убыточный бизнес, приводящий к банкротству или огромным долгам. Риск никто не исключал.

Как избежать ошибок в кредитовании бизнеса

Во-первых, любые займы должны осуществляться лишь тогда, когда в этом действительно есть необходимость. Сплошь и рядом я наблюдаю ситуацию, когда предприниматель, следуя стереотипным стандартам, покупает ненужную на первых порах технику и создает большой штат сотрудников, которым нечем заняться. На старте предприятия не нужно тратить бюджет на то, без чего можно обойтись.

Во-вторых, искать клиентскую базу и расширять рынки сбыта необходимо до наращивания производственных мощностей. В противным случае нельзя исключать ситуацию, когда для возврата инвестиций просто не хватит спроса рынка.

В-третьих, надо правильно рассчитывать сроки вашего товарооборота, чтобы срок кредитования был гораздо продолжительнее во избежания дефолта. При этом надо помнить, что такие расчеты должны отталкиваться от чистой прибыли, а не от общего дохода с продаж.

Также не забывайте, что кредиты — это лишь вспомогательный инструмент, к которому нельзя привыкать. В идеале большая часть бюджета на развитие бизнеса должна состоять из собственных средств компании.

Сторонние инвестиции — это еще один альтернативный путь становления предприятия. Имея четкий бизнес-план или отличную идею, которые потенциально готовы стать прибыльным делом, можно бросить клич фондовым биржам и частным инвесторам.

Инвестиции могут предусматривать продажу доли компании на какой-то определенный срок, поэтому их могут рассматривать и те предприниматели, которые категорически не хотят делить предприятие навсегда.