Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности

Финансовый мир нестабилен. Первым правилом в управлении деньгами является создание резерва, который поможет всей семье продержаться какое-то время в случае кризиса или неудачи в бизнесе.

Этот резерв называется финансовой подушкой и является неприкосновенным до тех пор, когда ситуация становится действительно безвыходной. Создавать его необходимо сразу же, как только вы поняли, что пора бы что-то менять в своем материальном положении.

Можно сначала вложить максимальные усилия в откладывание резерва, а потом заниматься вопросами реализации бизнеса и созданием инвестиционного капитала. Однако ничто не мешает делать это параллельно, оперируя чуть меньшими суммами.

Сколько денег откладывать

Столько, сколько можете. Чем быстрее вы создадите резерв, тем раньше вы будете готовы в полную силу заняться предпринимательством или покупкой финансовых инструментов.

Считается, что 10% от любого дохода можно откладывать совершенно безболезненно для личного бюджета. Это действительно так. Но не стоит зацикливаться на этой цифре, ведь ее можно постепенно повышать.

Размер финансовой подушки

В сети можно встретить разные рекомендации, чаще всего я натыкался на совет иметь резерв равный трем окладам. Это, конечно, лучше, чем совсем ничего, но на деле мои знакомые финансовые эксперты советуют держать в банке как минимум полугодовую прибыль.

Я присоединяюсь к этой рекомендации. Если даже полугодовая прибыль исчисляется миллионами, то это еще ни о чем не говорит, пока неизвестна сумма всех расходов.

По большому счету, размер подушки определяете только вы, исходя из собственных представлений о материальном комфорте и среднемесячных тратах, включая расходы, которые можно в случае кризиса сократить или вычеркнуть совсем.

Частые ошибки

Когда финансовая подушка безопасности регулярно тратится и снова восстанавливается — это не есть хорошо. Практика показывает, что трудные ситуации обычно возникают, когда на счете как раз остается цифра, немногим отличная от нуля. И тогда возникают долги, кредиты и прочие ненужные для личного бюджета вещи.

Еще раз повторюсь: финансовая подушка является неприкосновенным резервом и не подлежит расходу. Ее можно только пополнять, но не сокращать.

Хуже всего, когда резерв не создается вовсе. Наиболее часто комментируется это фразой «у меня не настолько большая зарплата, мне и так не хватает». В таких ситуациях бывает сложно убедить человека хотя бы начать вести учет личных финансов (пусть даже на протяжении пары месяцев). По такому принципу живут большинство людей.

Как вы понимаете, оправдание о якобы нехватке денег на создание резерва в 98% случаев ни имеет ничего общего с реальностью. Здесь более уместно говорить либо о тотальной финансовой безграмотности, либо о банальной лени, либо о желании жить одним днем. Зачастую некоторые причины обусловлены просто мнимым страхом.

Куда откладывать

В банк, конечно же. На отдельный депозит. Небольшие суммы денег можно хранить и дома, но когда речь идет о более существенных резервах, то воздействие на них инфляции гораздо заметней, поэтому их надо защищать. Более грамотным подходом является разделение денежных средств по разным валютам.

Поделиться